Szeretnéd tudni, mennyit ér majd a megtakarításod 5, 10 vagy akár 20 év múlva? A kamatos kamat az egyik leghatékonyabb pénzügyi eszköz a vagyonépítésben: lényege, hogy a megszerzett hozamot és kamatokat újrabefekteted, így a következő időszakban már a kamat is kamatozik neked.
A Kalkulátorok Online kamatos kamat kalkulátorával másodpercek alatt pontos képet kaphatsz jövőbeli vagyonodról. Számolhatsz kezdőtőkével, rendszeres (havi, negyedéves vagy éves) befizetésekkel, tesztelheted a különböző tőkésítési gyakoriságokat, valamint figyelembe veheted a várható inflációt és a kamatadót is.
Befektetés és megtakarítás
Kamatos kamat kalkulátor
Számold ki, mennyit ér a megtakarításod évek múlva, ha a kamat is kamatozik. Rendszeres befizetéssel, választható tőkésítési gyakorisággal, valamint infláció és kamatadó figyelembevételével. A számítás a böngésződben fut, adatot nem küldünk sehova.
Az elején történő befizetés egy periódussal tovább kamatozik.
Ha megadod, a mai árakon számított értéket is látod.
TBSZ vagy NYESZ esetén az adó elkerülhető.
Érték a futamidő végén
Add meg az adatokat, és megmutatjuk, hogyan gyarapszik a pénzed.
Összes befizetés
—
Kezdőtőke és befizetések
Teljes kamat
—
A hozam a befizetések felett
Effektív éves hozam
—
A tőkésítéssel együtt
A kalkulátor matematikai modell, nem befektetési tanácsadás, és nem ígér semmilyen hozamot. Állandó éves hozammal számol, a valóságban viszont a részvény- és kötvénypiaci hozamok évről évre ingadoznak, előfordulhat veszteséges év is, és a sorrend maga is befolyásolja a végeredményt. A modell nem tartalmazza az alapkezelési díjat, a számlavezetési és tranzakciós költségeket, a devizaváltás díját és a mögöttes termék egyéb terheit — ezek évi néhány tized százalékos különbsége hosszú távon jelentős összeget jelent. A kamatadó opció a teljes kamatra 15%-os személyi jövedelemadót számol a futamidő végén; a tényleges adózás termékfüggő, és tartós befektetési számlán (TBSZ) vagy nyugdíj-előtakarékossági számlán (NYESZ) a szabályok eltérnek. A kamatjövedelmet 2023 óta bizonyos esetekben szociális hozzájárulási adó is terhelheti. Konkrét döntés előtt tájékozódj a termék hivatalos dokumentumaiból, vagy kérj független pénzügyi tanácsadást.
Mi az a kamatos kamat, és miért hívják a világ 8. csodájának?
Albert Einsteinnek tulajdonítják a híres mondást, miszerint „a kamatos kamat a világ nyolcadik csodája. Aki megérti, az keres rajta, aki nem, az megfizeti.”
A kamatos kamat elve rendkívül egyszerű, mégis lenyűgöző hatással van a hosszú távú pénzügyekre. Míg az egyszerű kamat esetében a kamatot mindig csak az eredetileg befektetett tőke után fizetik ki, addig a kamatos kamatnál a jóváírt hozam hozzáadódik a tőkéhez, és a következő periódusban már a megnövelt összeg kamatozik tovább.
Ez az újra-befektetési folyamat idővel exponenciális növekedést eredményez: az első években a növekedés még visszafogottnak tűnhet, de a futamidő előrehaladtával a kamatból származó hozam meghaladhatja a saját magad által befizetött tőkét is.
Hogyan működik a kamatos kamat kalkulátor?
Kalkulátorunk segítségével komplex pénzügyi modellezést végezhetsz el néhány kattintással. Az alábbi paraméterek beállításával szabhatod testre a számítást:
1. Kezdőtőke és pénznem
Megadhatod azt az induló összeget, amellyel a befektetést indítod (Ft, EUR, USD vagy CHF devizában). Ha nincs kezdőtőkéd, nulláról is indíthatod a rendszeres megtakarítást.
2. Éves kamatláb (%)
Az elvárható vagy becsült éves hozam/kamatláb. Ez függ a választott befektetési formától (pl. állampapír, indexkövető ETF, részvényalap vagy bankbetét).
3. Futamidő (években)
A befektetés időtartama. Minél hosszabb a futamidő, annál erősebben érvényesül a kamatos kamat hatása.
4. Rendszeres befizetés és időzítés
Megadhatod, hogy havonta, negyedévente vagy évente mekkora összeget szeretnél félretenni. Beállíthatod azt is, hogy a befizetés a periódus elején vagy végén történjen (a periódus eleji befizetés egy teljes időszakkal tovább kamatozik).
5. Tőkésítés gyakorisága
A tőkésítés határozza meg, milyen sűrűn adják hozzá a felhalmozott kamatot a tőkéhez. A kalkulátorban választhatsz éves, féléves, negyedéves, havi vagy akár napi tőkésítést is. Minél gyakrabbi a tőkésítés, annál magasabb lesz a tényleges (effektív) éves hozam.
6. Infláció és reálérték
A magas infláció csökkenti a pénz vásárlóértékét. A kalkulátor inflációs mezőjébe beírt érték segítségével láthatod a futamidő végén várható összeg mai árakon számított reálértékét is.
7. Kamatadó és adómentes opciók
Alapesetben a hozamot 15% személyi jövedelemadó (kamatadó) terhelheti. A kalkulátorban kikapcsolhatod a kamatadót, ha adómentes megtakarítási formát használsz (például TBSZ – Tartós Befektetési Számla vagy NYESZ – Nyugdíj-előtakarékossági Számla).
A kamatos kamat képlete – Hogyan számol a kalkulátor?
A kamatos kamat alapképlete (rendszeres befizetés nélkül) a következő:
FV (Future Value): Jövőbeli érték (a futamidő végén kapott összeg)
PV (Present Value): Jelenérték / Kezdőtőke
r: Éves névleges kamatláb (tizedes törtként, pl. 8% = 0,08)
n: Tőkésítések száma egy évben (pl. havi tőkésítésnél n = 12)
t: Futamidő években
Rendszeres befizetések esetén a képlet kiegészül az annuitási tényezőkkel, amit kalkulátorunk automatikusan elvégez.
Egyszerű kamat vs. Kamatos kamat összehasonlítás
Tekintsünk egy példát: 1 000 000 Ft kezdőtőke, 8% éves kamatláb mellett, 20 éves futamidőre:
| Évek száma | Egyszerű kamat (tőke + fix kamat) | Kamatos kamat (éves tőkésítéssel) | Különbség |
| 5 év | 1 400 000 Ft | 1 469 328 Ft | +69 328 Ft |
| 10 év | 1 800 000 Ft | 2 158 925 Ft | +358 925 Ft |
| 15 év | 2 200 000 Ft | 3 172 169 Ft | +972 169 Ft |
| 20 év | 2 600 000 Ft | 4 660 957 Ft | +2 060 957 Ft |
Jól látható, hogy 20 év alatt a kamatos kamat több mint megduplázza a megszerzett kamatnyereséget az egyszerű kamatozáshoz képest!
5 aranyrule a kamatos kamat kihasználásához
Kezdd el minél előbb! Az idő a legfontosabb tényező. Még kisebb havi összegekkel is messzebbre juthatsz 20 év alatt, mint kétszer akkora összeggel 10 év alatt.
Légy rendszeres! A havi automatikus megtakarítás (pl. csoportos beszedés vagy rendszeres utalás) segít abban, hogy a piacon lévő ingadozások ellenére átlagos bekerülési áron fektess be.
Újra-befektetés: A kapott osztalékot vagy kamatot ne vedd ki, hanem hagyd a számládon, hogy az is tovább kamatozhasson.
Használj adóoptimális számlát (TBSZ): Magyarországon a Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) 5 év tartás után a hozam 0% adóval vehető fel, így a 15%-os kamatadó és a szociális hozzájárulási adó (szocho) is megtakarítható.
Tartsd alacsonyan a költségeket: Az alapkezelési és számlavezetési díjak hosszú távon jelentősen csökkenthetik a végső hozamot. Válassz alacsony költségű indexkövető ETF-eket vagy kedvező számlavezetésű szolgáltatót!